Depot und Fondsrente rechnen anders
Bei gleicher Anlage führen beide Wege zu unterschiedlichen Ergebnissen nach Steuern – über die Jahre kann das spürbar ins Gewicht fallen.
Der zweite Hebel
Dieselbe Anlage, zwei Hüllen, zwei Ergebnisse.
Ein breit gestreutes ETF-Portfolio bleibt dasselbe – doch ob es in einem Depot oder in einer Fondsrente liegt, verändert das Ergebnis nach Steuern. Welche Hülle für Sie mehr bringt, hängt von Ihrer Situation ab. Das lässt sich durchrechnen, statt es zu vermuten.
Die Hülle ist einer von drei Hebeln, die über Ihre Rendite mitentscheiden – mehr dazu im Kapitalmarkt-Konzept.
Worauf es ankommt
Warum die Hülle über das Ergebnis mitentscheidet.
Nicht die Fonds allein bestimmen, was am Ende bleibt – die steuerliche Behandlung der Hülle wiegt oft schwerer.
Wann die Fondsrente vorn liegt
Anlagehorizont, Steuersatz heute und im Ruhestand, geplante Entnahmen – aus diesen Größen ergibt sich, welche Hülle für Sie günstiger ist.
Marktbreit und wandelbar
Die Anlage bleibt breit gestreut, Fondswechsel sind möglich. Sie geben keine Streuung auf, um die steuerliche Wirkung der Hülle zu nutzen.
Größenordnung
Rechnen statt vermuten.
Ein erster Überschlag über den gesamten Verlauf – Aufbau bis zum Rentenbeginn, Verzehr bis 85. Vereinfacht gerechnet, ohne Anspruch auf Vollständigkeit. Die genaue, auf Ihre Situation gerechnete Betrachtung nehmen wir gemeinsam vor.
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Kapital bei Rentenbeginn, Depot
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Kapital bei Rentenbeginn, Fondsrente
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Ø monatliche Nettorate bis 85, Depot
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Ø monatliche Nettorate bis 85, Fondsrente
Gesamtvorteil – bis 85: –
Vereinfachte Modellrechnung: Wir gehen von einem Kapitalverzehr bis 85 aus, ohne Produkt- und Depotkosten, ohne Kirchensteuer. Beim Depot wird der jährliche Wertzuwachs anteilig laufend versteuert – bei einer Umschichtung sogar der komplette bisher aufgelaufene Gewinn auf einmal. Das ist der zentrale steuerliche Nachteil gegenüber der Fondsrente, die bei Fondswechseln unberührt bleibt. Bei der Fondsrente wird die Auszahlung nur zur Hälfte besteuert, wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie mindestens 62 Jahre alt sind – sonst voll. Kein Ergebnisversprechen, keine Steuerberatung – die verbindliche Berechnung erfolgt im Gespräch.
Welche Hülle für Sie mehr bringt, zeigt die Standortbestimmung.
Wir ordnen Ihre Situation ein und rechnen Depot und Fondsrente gegeneinander. Telefonisch, per Video oder bei uns vor Ort.
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